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Conciliación Bancaria

Conciliación Bancaria Inteligente

Importación Norma 43, matching multi-nivel (exacto, fuzzy, ML), aprendizaje cruzado entre empresas del portfolio, y generación de ficheros de pago Norma 19/SEPA.

Norma 43

Importación y parsing automático de extractos bancarios en formato Norma 43 (AEB). Soporta múltiples bancos, multi-encoding (Latin-1/UTF-8), y auto-detección de formato de fecha (DDMMYY/YYMMDD).

  • Parser Norma 43 custom: 5 tipos de registro (cabecera, principal, complementarios)
  • Detección automática de IBAN desde CCC (4+4+10 dígitos)
  • Multi-encoding: Latin-1, UTF-8, auto-detección
  • Deduplicación por SHA-256 del fichero (evita importar 2 veces)
  • Soporte para múltiples cuentas bancarias por empresa

Matching multi-nivel

Algoritmo de 5 niveles para reconciliar movimientos bancarios con facturas. Desde matching exacto por importe+fecha hasta fuzzy matching y sugerencias ML con score de confianza.

  • Nivel 1: Exact match (importe + fecha ±3 días)
  • Nivel 2: Reference match (número factura en concepto)
  • Nivel 3: Fuzzy (nombre cliente similar + importe ±5%)
  • Nivel 4: ML suggestions (score 0-100 de confianza)
  • Nivel 5: Manual (gestor decide, se guarda patrón para aprendizaje)

Aprendizaje cruzado

Patrones de reconciliación compartidos entre empresas del portfolio (solo Gestoría). Si cliente A tiene "TRANSF JUAN PEREZ" = Factura #123, el sistema sugiere lo mismo para cliente B con patrón similar.

  • Aprendizaje de patrones: concepto → proveedor/cliente
  • Base de conocimiento compartida entre empresas del portfolio
  • Privacidad: solo patrones genéricos, no importes ni detalles
  • Mejora continua: cada reconciliación manual entrena el modelo
  • Exclusivo plan Gestoría (multi-empresa)

Ficheros de pago

Generación de ficheros Norma 19 (adeudos SEPA Core) y Norma 34/SEPA (transferencias) para remesas bancarias. Selecciona facturas pendientes, genera fichero, sube a tu banco y marca como pagadas automáticamente.

  • Norma 19: adeudos SEPA Core (B2B y B2C)
  • Norma 34/SEPA XML: transferencias nacionales e internacionales
  • Validación de IBAN/BIC antes de generar fichero
  • Agrupación por banco acreedor (múltiples remesas si necesario)
  • Actualización automática de estado tras procesar fichero

Informe mensual

Cuadre bancario automático con partidas conciliadas, pendientes y excepciones. Compara saldo contable vs saldo bancario, identifica diferencias y genera informe para cierre mensual.

  • Saldo contable: suma de asientos en cuenta 572xxx (banco)
  • Saldo bancario: último saldo del extracto Norma 43
  • Partidas conciliadas: movimientos matcheados (verde)
  • Pendientes: movimientos sin conciliar (amarillo)
  • Excepciones: discrepancias >10€ que requieren atención (rojo)

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